Fraccionamiento y Cobros Indebidos: Malas Prácticas que un Corresponsal Debe Evitar a Toda Costa

La confianza es el activo más valioso de un corresponsal bancario. Los clientes acuden a tu negocio buscando conveniencia y seguridad. Por eso, es fundamental operar con total transparencia y evitar cualquier práctica que pueda ser percibida como irregular o fraudulenta.

Aclarando el Término "Fraccionamiento"

Recientemente ha surgido la duda sobre el "fraccionamiento" como una práctica ilegal. Es importante aclarar que este término no se asocia comúnmente a un tipo de fraude específico de los corresponsales. El fraccionamiento se refiere a dividir una operación grande en varias más pequeñas.

Si un corresponsal hiciera esto con intenciones fraudulentas (por ejemplo, para ocultar una transacción o aplicar cobros indebidos en cada parte), estaría cometiendo una irregularidad grave, pero el problema de fondo no es el acto de dividir, sino la intención fraudulenta detrás.

Las Verdaderas Malas Prácticas que Debes Evitar

Más allá de términos confusos, existen irregularidades muy claras que son sancionadas por la Superintendencia Financiera de Colombia y que destruyen la confianza de tus clientes:

• Cobrar Comisiones al Usuario: Esta es la falta más grave y común. Un corresponsal NUNCA debe cobrarle al cliente una comisión por realizar un pago, un retiro o un depósito. Tu ganancia proviene de la comisión que te paga la entidad financiera, no el usuario final.
• Retrasar la Aplicación de Pagos: Recibir el dinero de un cliente y no aplicar la transacción de inmediato en la plataforma es una forma de desvío de fondos. Cada operación debe registrarse en tiempo real.
• No Entregar Comprobante Válido: El cliente siempre debe recibir un tiquete o comprobante legible y detallado de la transacción. Este es su único respaldo.
• Condicionar el Servicio: Obligar a un cliente a comprar otro producto de tu tienda para poder realizar una operación financiera es una práctica abusiva y prohibida.